header-finegan-icon

Risque de crédit

Advisory

Vos enjeux

La crise sanitaire de la COVID 19 et les distributions massives de Prêts Garantis par l’État (PGE) à hauteur de 140 Milliards d’euros, la guerre en Ukraine, l’inflation et la hausse des taux d’intérêts, mais aussi la poursuite des projets en cours et des nouvelles réglementations à mettre en œuvre sont autant d’enjeux auxquels doivent faire face les établissements bancaires.

L’ensemble de ces enjeux fait figure de stress-test pour l’ensemble des acteurs qui animent le processus d’octroi de crédit (LOD1, LOD2, LOD3) puisqu’ils doivent :

  • Finaliser ou initier la mise en œuvre des projets règlementaires : NDOD, dispositif pérenne pour prendre en compte les « connected clients », Loan Origination Guidelines, NPL (Non Performing Loans)…
  • Mettre en place un dispositif de suivi spécifique des PGE pour en anticiper les conséquences.
  •  Redéfinir les scénarii de stress-tests : back testing et Forward Looking.
    o Recalibrer les modèles et les paramètres de risque (PD, LGD, ECL).
    o Revoir les processus de recouvrement non-adaptés aux volumes liés à la crise sanitaire.

Nos offres

Nous accompagnons nos clients pour :

  • Piloter leurs projets : Cadrer, accompagner, organiser et sécuriser les projets
    o Mise en place de la gouvernance du projet
    o Établissement d’une trajectoire projet en lien avec les contraintes et priorités métiers.
    o Suivi des jalons projets et des KPI
    o Conduite du changement

 

  • Analyser les réglementations : Comprendre les règlementations et analyser l’impact sur les processus
    o Instruction normative
    o Analyse d’impact des règlementations
    o Production des recommandations
    o Production des normes et standards
    o Élaboration des politiques et procédures
    o Principales réglementations ou exigences : Bâle 3 et 4, TRIM, NPL, NDoD, MRM, Loan Origination Guidelines, Loan Tape, P2R, LCR / NSFR, risque climatique, Anacrédit
Factory,Office,Meeting,Room:,Team,Of,Engineers,Gather,Around,Conference
  • Revoir les organisations et optimiser les processus
    o Identification du RACI et des processus cibles
    o Corpus documentaire des processus opérationnels
    o Mise en place des dispositifs de mesure et de pilotage des risques

 

  • Faire évoluer les architectures SI et améliorer la gestion des données
    o Définition d’une architecture cible
    o Data « Lineage » & Profiling
    o Gouvernance et Dictionnaire des données
    o Rédaction des expressions de besoin
    o Assistance au choix et à l’implémentation de solutions (GRC, Modules spécifiques Core-Banking…)
Rencontres

Notre accompagnement

Nos équipes accompagnent nos clients sur l’ensemble de la chaine de valeur d’un projet, à savoir de l’analyse des réglementations et de ses impacts jusqu’à la conduite du changement qu’elle induit, en passant par le cadrage et le pilotage de sa mise en œuvre.

Au-delà de maîtriser les règlementations, l’expertise de nos équipes en transformation et gestion de projets réglementaires intègre aussi bien les aspects organisationnels que IT.

Retours d'experience

Un groupe bancaire

Mise en œuvre des Guidelines NPL (non performing loans)

  • Contexte : Mise en place des guidelines NPL (non performing loans) pour ce groupe bancaire de premier plan.
  • Notre intervention : Nous avons défini une grille d’évaluation des prêts pour chaque ligne métier, décrit les processus existants, revu les recommandations émises par la BCE pour ensuite proposer et présenter les réponses aux superviseurs, rédigé les guidelines NPL et une note de déclinaison opérationnelle.
  • Élément différenciant : Notre capacité à la fois à identifier les impacts d’une réglementation pour ensuite en assurer la déclinaison opérationnelle.
Un groupe bancaire

Loan Tape, AQR et OSI

  • Contexte : Lors des inspections sur site (OSI), la BCE soumet les banques à des exercices d’AQR (Asset quality review). L’établissement bancaire nous a sollicité afin d’anticiper le passage de la BCE.
  •  Notre intervention : L’objectif de cette prestation est d’accompagner notre client dans l’industrialisation des reportings « loan tape » et la mise en place des contrôles associés, la déclinaison de solutions tactiques pour répondre aux exercices de reportings, le pilotage projet et la coordination des travaux d’industrialisation.
  •  Élément différenciant : Une expertise forte des obligations réglementaires couplée une connaissance des contraintes opérationnelles.
Un groupe bancaire

Dispositif de notation interne

  • Contexte : La Direction des risques de ce groupe bancaire de premier plan nous a sollicité afin de refondre son dispositif de notation interne du risque de crédit.
  •  Notre intervention : Pilotage du projet afin de cartographier les processus existants et les nouveaux usages, définir les processus cibles et l’architecture cible en coordination avec les équipes IT, rédiger les expressions de besoins relatives aux processus de notation.
  •  Élément différentiant : Notre capacité à intervenir sur les problématiques métiers du risque de crédit mais aussi sur leurs déclinaisons opérationnelles et IT.
Contactez-nous

Les Actualités

Data

 Livre blanc yzr & FINEGAN

Découvrez le guide data réalisé par notre expert Alain YEN-PON 
En savoir plus
Article

Trophées DAF Magazine 2022 : Thierry Sar, pluridisciplinaire dans l’âme

Thierry Sar, DAF de FINEGAN représentera le groupe à l’occasion du concours du meilleur DAF
En savoir plus
Études

Phising & Ransomware : Comprendre pour mieux se défendre

Secteur d’attaque privilégié par les acteurs malveillants, le phishing est souvent la porte d’entrée dans votre réseau pour y introduire un rançongiciel ! Comment ça fonctionne ?
En savoir plus
Webinar

Webinar : Règlement européen DORA, enjeux et impacts pour l’industrie financière

Ne manquez pas notre prochain webinar dédié à la thématique « Règlement européen DORA, enjeux et perspectives » qui se tiendra le 10 novembre de 11h30 à 12h30.
En savoir plus
Article

Le groupe Finegan se réinvente

Conquête de nouveaux marchés, diversification des expertises et renforcement des équipes : le groupe FINEGAN se réinvente
En savoir plus
Évènement

Finegan présent à l’AM TECH DAY 2022

Le 4 octobre dernier, à l’occasion de l’#AMTechDay organisé par L’AGEFI, nos experts ont eu le plaisir de prendre la parole sur le sujet de la démocratisation de la donnée.
En savoir plus
Podcast

Le grand entretien de BSMART : 5 questions pour Emmanuel Solesse

Découvrez l’intégralité de l’interview d’Emmanuel Solesse, Président du groupe Finegan, pour l’émission Le Grand Entretien, animée par Michel Denisot sur B SMART
En savoir plus
Toutes nos actualités

Echangez avec
nos experts

Consultants, Managers, Directeurs, nos experts se rendent disponibles pour répondre à vos questions et vous apporter des précisions sur vos sujets : contactez-les !

Charles Tricoire

Senior Manager

linkedin-advisory

Alexandre Messa

Senior Manager

Nos autres offres

Advisory

IT Risk & Resilience
Conformité
Finance
Risque opérationnel, contrôle interne et permanent
ESG et développement durable
Innovation
Smart Data Innovation
Business Excellence
finegan-footer-logo

Nos
métiers

Vos
secteurs

Nous
rejoindre

FINEGAN
France

Contactez-nous
© Finegan, tous droits réservés 2022, un site conçu par MyDigiCompany
  • Nous suivre :