Risque de crédit

Advisory

Vos enjeux

La crise sanitaire de la COVID 19 et les distributions massives de Prêts Garantis par l’État (PGE) à hauteur de 140 Milliards d’euros, la guerre en Ukraine, l’inflation et la hausse des taux d’intérêts, mais aussi la poursuite des projets en cours et des nouvelles réglementations à mettre en œuvre sont autant d’enjeux auxquels doivent faire face les établissements bancaires.

L’ensemble de ces enjeux fait figure de stress-test pour l’ensemble des acteurs qui animent le processus d’octroi de crédit (LOD1, LOD2, LOD3) puisqu’ils doivent :

  • Finaliser ou initier la mise en œuvre des projets règlementaires : NDOD, dispositif pérenne pour prendre en compte les « connected clients », Loan Origination Guidelines, NPL (Non Performing Loans)…
  • Mettre en place un dispositif de suivi spécifique des PGE pour en anticiper les conséquences.
  •  Redéfinir les scénarii de stress-tests : back testing et Forward Looking.
    o Recalibrer les modèles et les paramètres de risque (PD, LGD, ECL).
    o Revoir les processus de recouvrement non-adaptés aux volumes liés à la crise sanitaire.

Nos offres

Nous accompagnons nos clients pour :

  • Piloter leurs projets : Cadrer, accompagner, organiser et sécuriser les projets
    o Mise en place de la gouvernance du projet
    o Établissement d’une trajectoire projet en lien avec les contraintes et priorités métiers.
    o Suivi des jalons projets et des KPI
    o Conduite du changement

 

  • Analyser les réglementations : Comprendre les règlementations et analyser l’impact sur les processus
    o Instruction normative
    o Analyse d’impact des règlementations
    o Production des recommandations
    o Production des normes et standards
    o Élaboration des politiques et procédures
    o Principales réglementations ou exigences : Bâle 3 et 4, TRIM, NPL, NDoD, MRM, Loan Origination Guidelines, Loan Tape, P2R, LCR / NSFR, risque climatique, Anacrédit
Factory,Office,Meeting,Room:,Team,Of,Engineers,Gather,Around,Conference
  • Revoir les organisations et optimiser les processus
    o Identification du RACI et des processus cibles
    o Corpus documentaire des processus opérationnels
    o Mise en place des dispositifs de mesure et de pilotage des risques

 

  • Faire évoluer les architectures SI et améliorer la gestion des données
    o Définition d’une architecture cible
    o Data « Lineage » & Profiling
    o Gouvernance et Dictionnaire des données
    o Rédaction des expressions de besoin
    o Assistance au choix et à l’implémentation de solutions (GRC, Modules spécifiques Core-Banking…)
Rencontres

Notre accompagnement

Nos équipes accompagnent nos clients sur l’ensemble de la chaine de valeur d’un projet, à savoir de l’analyse des réglementations et de ses impacts jusqu’à la conduite du changement qu’elle induit, en passant par le cadrage et le pilotage de sa mise en œuvre.

Au-delà de maîtriser les règlementations, l’expertise de nos équipes en transformation et gestion de projets réglementaires intègre aussi bien les aspects organisationnels que IT.

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